Crédito

 

Préstamo en condiciones preferenciales para la adquisición de inmuebles, proporcionando como garantía una hipoteca en primer grado, la cual también permite la disminución de la retención en la fuente y la base gravable en el impuesto de renta. Se concederá a los asociados para compra de bienes inmuebles.

Estará sujeto a la disponibilidad de recursos de FODUN y a la capacidad de pago del asociado; para establecer esta capacidad, se consultarán los datos de la CIFIN y los de los créditos que posee con FODUN el asociado.

El Fondo subsidiará el 50% los costos notariales de apertura de la hipoteca, no incluye los gastos de registro, ni beneficencia, ni otros similares. El estudio de títulos del inmueble será hecho por FODUN sin costo para el asociado.

Cuantía

Cubre hasta el 70% a 180 meses y el 80% a 120 meses del valor comercial del inmueble hipotecado como garantía de este crédito.

Plazo Máximo

Hasta 180 meses (15 años).

Tasa

Interés Mensual De 0,85%.

Garantía

Hipoteca en primer grado a favor de FODUN.

Este crédito cuenta con una garantía  hipotecaria y tiene beneficios tributarios, usted podrá bajar la base para disminuir su retención en la fuente, así mismo disminuye el pago de sus impuestos.

*En caso que el monto solicitado por el Asociado exceda el límite de 20 veces la suma de los aportes sociales y el ahorro permanente, podrá otorgarse el crédito hasta máximo el 70% del valor del inmueble objeto de hipoteca, el cual podrá ser autorizado por la Gerencia General hasta 480 SMMLV.

*El monto máximo de recursos para esta línea de crédito será de 500 SMLMV.  

 

 

El plazo

Será máximo de 60 meses.

La tasa de interés

Será del 0.85% mensual.

El desembolso se hará directamente a la institución educativa.

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El Crédito de inmueble se otorgará a los asociados a FODUN con un mínimo de un (1) año de haber ingresado ó reingresado al Fondo.

Destino

Se otorgará con destino a la compra de bien inmueble urbano o rural, el cual debe quedar escriturado a nombre del asociado, a reformas o adecuaciones de vivienda y a construcción de vivienda nueva. También podrá otorgarse, para liberación de hipoteca o compra de otro tipo de inmuebles, casos en los cuales no existen beneficios tributarios.

Cuantía

El cupo será un multiplicar de veinte (20) sobre la suma de los ahorros permanentes y los aportes sociales del asociado. El techo será el equivalente a 250 SMMLV, con aproximación superior a millones de pesos.

Amortización

Se amortizará en cuotas fijas mensuales mediante libranza (descuento por nómina), con posibilidad de pago de cuotas extraordinarias como las del crédito Ordinario.

Excepcionalmente, el asociado que no haya sido suspendido por mora en los últimos dos (2) años y no pueda efectuar la amortización del crédito de inmueble mediante descuento por nómina (Libranza), podrá solicitar estudio de su capacidad de pago para efectuarla por caja.

En caso de ser aprobado el pago por caja, es obligatorio extender hipoteca abierta de primer grado a favor de FODUN, hecho que deberá constar en el contrato de compra venta. Cuando proceda la hipoteca, su costo podrá incluirse en el monto del crédito, con cargo al usuario, quien se obligará a tomar, a favor de FODUN, seguros contra incendio y terremoto. El certificado de Tradición y Libertad donde conste la anotación de hipoteca a favor de FODUN, así como de las pólizas de estos seguros, deberán entregarse al Fondo dentro de los diez (10) días calendario siguiente a la fecha de giro del crédito.

El asociado podrá efectuar amortizaciones no programadas, con el objeto de reducir el plazo del crédito. Sin embargo podrá solicitar su aplicación, a partir de nueve (9) SMMLV (aproximación a $ millones), para disminuir el monto de la cuota mensual, siempre y cuando sea autorizada la nueva libranza.

Plazo e interés

El crédito de inmueble se concederá a un plazo máximo de 120 meses y con un interés sobre saldo, mes vencido, el cual será fijado por la junta directiva. Para hacer uso de los beneficios tributarios del crédito de vivienda, cuando sea el caso, el usuario deberá necesariamente constituir, a favor de FODUN, hipoteca de primer grado sobre el inmueble adquirido (Ley 546 de 1999, artículo 17).

Garantía

En todos los casos el asociado usuario del servicio de crédito, suscribirá un pagaré a favor de FODUN con espacios en blanco, con la respectiva carta de instrucciones, conforme a lo previsto en el Código de Comercio.

Medio de pago

El asociado usuario del crédito de inmueble extenderá una libranza o autorización de descuento por nómina, correspondiente a las cuotas fijas de acuerdo con el plazo autorizado.

El Crédito de vehículo se otorgará a los asociados a FODUN con un mínimo de un (1) año de haber ingresado ó reingresado al Fondo.

Destino

Se otorga con destino a liberación total de prenda (con entidades financieras) ó compra de vehículo de modelo con antigüedad máxima de 8 años, a concesionario ó empresa reconocida. La tarjeta de propiedad del vehículo, según el caso, debe estar ó quedar a nombre del asociado.

Cuantía

El crédito de vehículo se otorgará conforme al cupo techo de crédito del asociado y se girará directamente a la entidad financiera ó concesionario correspondiente.

Plazo e interés

El crédito de vehículo se concederá a un plazo máximo de 72 meses y con un interés sobre saldo, mes vencido, el cual será fijado por la junta directiva.

Seguros

El usuario del crédito de vehículos, en todos los casos, deberá tomar, a favor del FODUN, el seguro de vehículos en una de las pólizas colectivas contratadas por FODUN.

Amortización

Se amortizará en cuotas fijas mensuales mediante libranza, con posibilidad de pago de cuotas extraordinarias como las del crédito ordinario. Excepcionalmente, el asociado que no haya sido suspendido por mora en los últimos dos (2) años y no pueda efectuar la amortización del crédito de vehículo mediante descuento por nómina (Libranza), podrá solicitar estudio de su capacidad de pago para efectuarla por caja. En caso de ser aprobado el pago por caja, deberá constituir prenda sin tenencia sobre el vehículo a favor de FODUN.

Se debe presentar la copia de la tarjeta de propiedad, donde conste la pignoración a favor de FODUN y entregarla al Fondo dentro de los diez (10) días calendarios siguientes a la fecha de giro del crédito.

El crédito de vehículo es único para cada asociado y cuando se solicite uno nuevo se descontará el saldo a capital del anterior. El asociado podrá efectuar amortizaciones no programadas, con el objeto de reducir el plazo del crédito. Sin embargo podrá solicitar su aplicación, a partir de nueve (9) SMMLV (Aproximación a millones), para disminuir el monto de la cuota mensual, siempre y cuando sea autorizada la nueva libranza.

Garantía

En todos los casos el asociado usuario del servicio de crédito, suscribirá un pagaré con espacios en blanco, con la respectiva carta de instrucciones, conforme a lo previsto en el Código de Comercio, a nombre de FODUN.

Medio de pago

El asociado usuario del crédito extenderá una libranza o autorización de descuento por nómina, correspondiente a las cuotas fijas de acuerdo con el plazo autorizado.

El crédito de corto plazo se otorgará a los asociados con un mínimo de dos (2) meses de haber ingresado ó reingresado al Fondo.

Cuantía

Tendrá un monto máximo de nueve (9) SMMLV (Aproximación a $ millones).

Plazo e interés

Un plazo hasta de seis (6) meses*, pagadero por caja en una sola cuota. Para otorgar un nuevo crédito de corto plazo, se requiere haber cancelado el anterior por lo menos con dos (2) días hábiles de anterioridad. Los intereses podrán pagarse mensualmente ó en un solo pago con el capital al vencimiento del plazo escogido.

Dentro del plazo escogido, el asociado podrá efectuar abonos a capital mediante pagos parciales por un monto mínimo de un (1) SMMLV (Aproximación a $ cientos de miles).

El pago parcial se acreditará a los intereses corridos hasta la fecha del mismo y el resto del pago a capital.

Cuando el crédito de corto plazo tenga como destinación específica cubrir el pago de matrícula en educación superior para el asociado, su cónyuge o sus hijos:

• La tasa de interés será preferencial, así como su monto con tres (3) SMMLV (Aproximación a $ millones) por encima del vigente para el mismo.

• Este crédito se girará directamente a la institución universitaria y el asociado deberá presentar copia del recibo de pago cancelado o de la respectiva consignación dentro de los ocho (8) días hábiles siguientes al giro.

*En caso que el(la) asociado(a) desee prorrogar la obligación, pagará los intereses causados a la fecha para obtener, por única vez, hasta por seis (6) meses más de plazo.” El Asociado obtendrá este beneficio, siempre y cuando no se encuentre en mora en esta línea de crédito. 

Amortización

Los intereses podrán pagarse mensualmente o en un solo pago con el capital al vencimiento del plazo a una tasa que será establecida por la Junta Directiva. Dentro del plazo el asociado podrá efectuar abonos a capital mediante pagos parciales por un monto mínimo de un (1) SMMLV. El pago parcial se acreditará a los intereses corridos hasta la fecha del mismo y el resto al pago de capital.

Medio de pago

El asociado deberá concurrir a hacerlo en la caja de FODUN. De presentarse incumplimiento en el pago, se aplicarán intereses de mora sobre la(s) cuota(s) pendiente(s) de pago sin perjuicio de la suspensión del servicio y las sanciones a las que hubiere lugar.

Destino 

Deudas y obligaciones, educación y desarrollo académico, inversión, muebles, enseres y electrodomésticos, recreación y deportes, salud, vehículo, vivienda y oficina.

Cuantía 

El cupo será un multiplicador de veinte (20) sobre la suma de los ahorros permanentes y a los aportes sociales del asociado. El techo será el equivalente a 250 SMMLV, con aproximación superior a millones de pesos.

Capacidad de pago

El otorgamiento del crédito Ordinario, además de consultar el cupo-techo del asociado, estará sujeto a la capacidad de pago, a juicio del respectivo gerente delegado con base en el desprendible del último pago recibido de la Tesorería de la Universidad Nacional, o de la entidad correspondiente si es pensionado, y documentos de otros ingresos y egresos del asociado.

Plazo y amortización

El crédito Ordinario se otorgará con un plazo de hasta 120 meses y se amortizará en el sistema de cuota fija mensual. Los asociados también podrán amortizar parcialmente su Crédito Ordinario mediante cuotas extraordinarias semestrales, dentro de la primera mitad del plazo de amortización, a la misma tasa de interés y el valor máximo de las mismas será el de la cuota mensual de amortización.

Intereses

En el crédito Ordinario la tasa de interés se cobrará sobre saldo, mes vencido, y será fijada por la Junta Directiva.

Medio de pago

El asociado usuario del crédito Ordinario extenderá una libranza ó autorización de descuento por nómina, correspondiente a las cuotas fijas mensuales de amortización, en las cuales se incluyen capital e intereses, de acuerdo con el plazo autorizado. Así mismo deberá extender Letras de Cambio como garantía de pago de las cuotas extraordinarias.

Pago por caja

Aquellos asociados a quienes en cualquier momento y por cualquier motivo no se les efectúe por nómina el descuento de la cuota mensual, deben concurrir a pagarla por caja de FODUN. De presentarse incumplimiento en tal pago, se aplicarán -sobre la(s) cuota(s) pendiente(s)- los intereses de mora, sin perjuicio de la suspensión del servicio y las sanciones a que hubiere lugar.

Garantía

Excepcionalmente, el asociado que no haya sido suspendido por mora en los últimos dos (2) años y no pueda efectuar la amortización del crédito ordinario mediante descuento por nómina (Libranza), podrá solicitar estudio de su capacidad de pago para efectuarla por Caja. En caso de ser aprobado el pago por Caja, el otorgamiento del crédito estará sujeto al otorgamiento de la debida garantía que, a juicio del respectivo gerente delegado, podrá ser: garantía real, garantía personal o codeudor.

El crédito Ordinario es único para cada asociado y cuando se solicite uno nuevo se descontará el saldo a capital del anterior. Dicha operación solamente podrá efectuarse cuando haya transcurrido por lo menos 1/12 parte del plazo pactado e implique un giro al asociado de por lo menos nueve (9) SMMLV (Aproximación a $ millones).

El asociado podrá efectuar amortizaciones no programadas, con el objeto de reducir el plazo del crédito. Sin embargo podrá solicitar su aplicación, a partir de nueve (9) SMMLV (Aproximación a $ millones), para disminuir el monto de la cuota mensual, siempre y cuando sea autorizada la nueva libranza.

Parágrafo

Cuando bajen las tasas de interés, no se podrá otorgar un nuevo crédito ordinario, si se ha cancelado anticipadamente el saldo de un crédito ordinario anterior, en un período inferior a seis meses.

 

 

 

Tasa de interés 1,05% 

Destino

Todo asociado podrá solicitar un crédito rotatorio el cual será prestado a través de la tarjeta débito FODUN-VISIONAMOS. Cuantía: Cupo individual máximo de 22 SMMLV (aproximación a millones).

Cupo

El cupo máximo por asociado estará sujeto a su capacidad de pago y valor acumulado de los aportes sociales y los ahorros permanentes. Plazo: Hasta treinta y seis (36) meses.

Medio de pago

Se realizará por caja o transacción bancaria y se regirá por las siguientes condiciones financieras:

A. Los cortes de cuenta a los asociados se efectuarán el día dieciséis (16) de cada mes.

B. El pago mínimo mensual lo efectuará el asociado a más tardar el día cinco (05) de cada mes.

C. La no cancelación oportuna del pago mínimo mensual será motivo de bloqueo de la tarjeta, sin perjuicio a las acciones reglamentarias, estatutarias y legales a que hubiere lugar.

 

Esta linea de crédito se crea tendiendo en cuenta la conveniencia para los asociados, de no perder por un tiempo sus derechos y servicios cuando se retiran voluntariamente para disponer de sus aportes y ahorros menos sus créditos.

A través de este crédito pueden disponer de la misma suma mediante un crédito blando con tasas anuales prácticamente equivalentes a los intereses que reciben sobre sus ahorros permanentes, más la revalorización anual de sus aportes sociales.

Cuantía

El tope de dicho crédito estará dado por el resultado que se obtenga al sumar sus aportes sociales con sus ahorros permanentes y restar los saldos de todo tipo de créditos que posea en el momento de su solicitud. Plazo: Hasta ochenta y cuatro (84) meses.

Se abre esta línea de crédito a causa de la reforma tributaria, que conllevó al aumento en el impuesto de renta que deben pagar los docentes a partir del año 2018, tomando a muchos asociados sin los dineros suficientes para su pago oportuno.

La tasa de interés para esta vigencia será del 0.8%, se podrá pagar en 12 cuotas mensuales iguales.

Sin embargo este crédito será abierto nuevamente en épocas de pagos de impuestos de persona natural.

El Crédito de emergencia es aquel que se otorga a los asociados con mínimo un (1) mes de haber ingresado o reingresado al Fondo. Para otorgar un nuevo crédito de emergencia, se requiere haber cancelado el anterior, por lo menos con dos (2) días hábiles de anterioridad.

Destino:

Es un crédito ágil, destinado a cubrir urgencias que se presentes a los asociados.

Cuantía:

Su monto máximo será de 8 SMMLV ($7,268,208.00)

Interés mensual:

1,15%

Plazo:

Su plazo máximo será de seis (6) meses.

Amortización:

Los intereses se pagarán con el capital al vencimiento del plazo a una tasa que será establecida por la Junta Directiva. Garantía: En todos los casos el asociado usuario del servicio de crédito, suscribirá un pagaré con espacios en blanco, con la respectiva carta de instrucciones, conforme a lo previsto en el Código de Comercio, a nombre de FODUN.

Medio de pago:

El asociado deberá concurrir a hacerlo en la caja de FODUN. De presentarse incumplimiento en el pago, se aplicarán intereses de mora sobre la(s) cuota(s) pendiente(s) de pago sin perjuicio de la suspensión del servicio y las sanciones a las que hubiere lugar

Se concederá excepcionalmente a los asociados en casos de contingencia calificada, previa recomendación del gerente regional y/o gerente general o su delegado.

Se considerarán contingencias calificadas por ejemplo, urgencias médicas importantes del asociado o un familiar, un accidente del hogar, etc.

Monto

Hasta 25 SMMLV.

Plazo

Hasta 60 meses.

Tasa de Interés 

0,5% mensual. 

Destino

El crédito de solidaridad está previsto para los asociados de FODUN que se vean afectados por eventos extraordinarios, según evaluación y criterio de la junta directiva.

Cuantía

El Cupo será un multiplicar de veinte (20) sobre la suma de los ahorros permanentes y a los aportes sociales del asociado. El techo será el equivalente a 250 SMMLV, con aproximación superior a millones de pesos y por un plazo máximo igual al crédito ordinario. Tendrá una tasa de interés preferencial.

Plazo

Hasta ochenta y cuatro (84) meses.

Amortización

Se amortizará en el sistema de cuota fija mensual.

Garantía

En todos los casos el asociado usuario del servicio de crédito suscribirá un pagaré con espacios en blanco, con la respectiva carta de instrucciones, conforme a lo previsto en el Código de Comercio, a nombre de FODUN.

La línea de crédito de recreación, se otorga a los asociados con un mínimo de tres (3) meses de ingreso ó reingreso al Fondo.

Destino

La línea de crédito de recreación, se otorgará a los asociados con un mínimo de tres (3) meses de ingreso o reingreso al Fondo, dentro de su capacidad global de crédito, con una tasa preferencial que será establecida por la junta directiva.

Cuantía

Cupo será un multiplicar de veinte (20) sobre la suma de los ahorros permanentes y a los aportes sociales de asociado. El techo será el equivalente a veintidós (22) SMMLV, con sujeción a las cotizaciones presentadas.

Plazo

Hasta treinta y seis (36) meses.

Amortización

Se amortizará por libranza en el sistema de cuota fija mensual a una tasa que será establecida por la Junta Directiva. Excepcionalmente el asociado que no haya sido suspendido por mora en los dos últimos años y no pueda efectuar la amortización de este crédito mediante descuento de nómina (libranza), podrá solicitar el estudio de su capacidad de pago para efectuarla por caja.

 

 

 Plazo Máximo

Tasa de Interés

  Mes Tasa de Interés Tasa de Interés efectiva anual

RECREACIÓN 

36  Meses

0.90 %

11.35%

ROTATORIO

36  Meses

1.05 %

13.35%

CORTO PLAZO

6    Meses

1.15 %

14.71%

EMERGENCIA

6    Meses

1.15 %

14.71%

DE ALTA LIQUIDEZ

36 meses

0,6%

7,44%

EDUCATIVO

60   Meses

0.85 %

10.69 %

ORDINARIO

120 Meses

1.05 %

13.35%

INMUEBLE

120  Meses

1.05 %

13.35 %

VEHÍCULO

72  Meses

0.95 %

12.01 %

SOLIDARIDAD

84  Meses

0.5 %

6.17 %

ESTIMULO A LA PERMANENCIA

84   Meses

0.80 %

10.03%

IMPUESTOS

12   Meses

0,8%

10.03%

HIPOTECARIO

120 Meses

0.85%

10.69 %

CONTINGENCIA CALIFICADA

60 Meses

0.8%

10.03%

 

El monto máximo que se podrá otorgar por asociado, teniendo en cuenta su capacidad de pago es el equivalente a 250 SMMLV con aproximación superior a millones de pesos. (Resolución No. 29 de 2017).

Parágrafo primero: El asociado podrá informarle a FODUN si desea cancelar el crédito en menor tiempo al estipulado anteriormente. De lo contrario se cargará al plazo máximo.

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